Colony Bankcorp, Inc.(NYSE:CBAN)创立于1975年，总部位于美国佐治亚州菲茨杰拉德，全职雇员525人，是美国佐治亚州一家以社区银行为本的银行控股公司，旗下全资子公司 Colony Bank 在佐治亚州、亚拉巴马州、佛罗里达州及南卡罗来纳州经营分行网络，主营面向个人与中小企业的存贷款、住房按揭与小企业专业贷款业务。
Colony Bankcorp, Inc.(CBAN)美股百科
Colony Bankcorp, Inc.是一家银行控股公司，旗下全资子公司 Colony Bank 是一家佐治亚州特许银行。公司扎根佐治亚州南部的社区银行市场，截至2025年末在佐治亚州经营37家网点，在亚拉巴马州伯明翰与佛罗里达州杰克逊维尔、塔拉哈西等地另有6家网点；2026年11月1日完成与 First Reliance Bancshares 的合并后，业务进一步扩展至南卡罗来纳州。公司业务分为三个板块：银行业务、零售抵押贷款业务与小企业专业贷款业务，收入主要来自净利息收入与手续费收入。公司股票自1998年4月起在纳斯达克挂牌，2024年11月18日转板至纽约证券交易所，继续以代码 CBAN 交易。
Colony Bankcorp, Inc.产品和服务包括：
- 商业与个人存款：活期存款、储蓄存款与定期存款等各类存款产品，是公司最主要的资金来源，截至2025年末存款总额30.675亿美元；
- 商业贷款：面向中小企业的经营贷款与商业地产贷款，是公司贷款组合中占比最大的部分；
- 建筑与土地开发贷款：住宅与商业建筑贷款、土地开发贷款，服务本地开发商与建筑商；
- 农业企业与生产贷款：面向佐治亚州农业企业的生产经营贷款，是公司在农村社区市场的传统业务；
- 住房抵押贷款：零售抵押贷款部门为个人客户办理购房按揭与再融资，2025年抵押贷款手续费收入753.5万美元；
- 小企业专业贷款：小企业专业贷款部门主营美国小企业管理局（SBA）贷款，2025年出售 SBA 贷款收益537.2万美元；
- 保险服务：保险部门提供财产与意外伤害保险代理服务，2025年保险佣金收入286.4万美元，2025年4月收购的 Ellerbee Agency 并入该部门。
财务方面，2025财年公司净利息收入9,190.1万美元，非利息收入4,028万美元，信用损失拨备450万美元，净利润2,825.3万美元，较2024财年的2,386.8万美元增长18.4%，摊薄后每股收益1.59美元，2025年宣派股息每股0.46美元。截至2025年12月31日，公司总资产37.354亿美元，较2024年末的31.098亿美元增长约20%，存款总额30.675亿美元，贷款净额23.582亿美元，股东权益3.759亿美元。2026年第三季度（截至9月30日）净利润1,052.1万美元，同比增长约80.8%，每股收益0.54美元，好于市场预期的0.521美元；营收4,264.3万美元，也高于预期的4,120万美元；前九个月净利润2,958.2万美元，上年同期为2,041万美元；截至2026年9月30日总资产36.479亿美元。股价方面，2026年11月9日收于20.57美元，较前一交易日上涨0.33美元，涨幅1.63%，当日开盘20.68美元、最高20.85美元、最低20.41美元，成交量约24.6万股；52周区间为16.00—22.46美元；年初至今上涨约15.43%，近一个月上涨约3.0%，近一年上涨约27.37%；近3个月日均成交量约13.8万股。市值约5.55亿美元；滚动市盈率约17.0倍，Beta 约0.60。分析师整体偏乐观，MarketBeat 共识评级为适度买入，平均目标价23.00美元，较现价约有11.8%的上行空间；Zacks 于2026年9月11日将评级由强烈买入下调至持有。公司每季度派息0.12美元，年化0.48美元，股息率约2.37%，除息日为2026年11月10日，派息日为11月25日。第四季度财报预计于2027年1月26日发布，MarketBeat 预计为1月27日，市场预期每股收益0.525美元、营收4,365.6万美元。
Colony Bankcorp, Inc.(CBAN)历史百科
- 1975年：Colony Bank 在美国佐治亚州菲茨杰拉德创立；
- 1982年11月8日：Colony Bankcorp, Inc. 在佐治亚州注册成立，组建为银行控股公司；
- 1983年7月22日：收购 Colony Bank of Fitzgerald（前身为 The Bank of Fitzgerald）全部股份，完成单一银行控股公司架构；
- 1998年4月2日：公司股票开始在纳斯达克全国市场挂牌交易，代码 CBAN，此前无公开市场；
- 2018年12月：宣布收购 LBC Bancshares, Inc.；
- 2024年11月18日：股票由纳斯达克转板至纽约证券交易所，继续以代码 CBAN 交易；
- 2025年4月1日：收购 The Ellerbee Agency（一家 Allstate 授权的个人财产与意外伤害保险代理），并入保险部门，业务扩展至门罗与格林斯伯勒；
- 2025年12月1日：完成对 TC Bancshares, Inc. 的收购，总对价约8,128万美元，旗下 TC Federal Bank 并入 Colony Bank；
- 2026年6月24日：与 First Reliance Bancshares, Inc. 签署合并协议；
- 2026年10月27日：签署协议，以约1,990万美元出售三处零售分行物业并售后回租15年；
- 2026年10月28日：董事会宣布季度现金股息每股0.12美元，于11月25日派发；
- 2026年11月1日：完成与 First Reliance Bancshares 的合并，发行约620万股并支付约3,270万美元现金，First Reliance Bank 并入 Colony Bank，业务扩展至南卡罗来纳州。
Colony Bankcorp, Inc.(CBAN)美股投资
Colony 的看点在于稳健的社区银行基本面叠加并购带来的规模扩张：它在佐治亚州农村与小城市市场深耕五十多年，2025年12月收购 TC Bancshares、2026年11月1日完成与 First Reliance Bancshares 的合并，总资产规模从2024年末的31亿美元增至2025年末的37亿美元，合并后发行在外普通股增至约2,730万股；2026年第三季度净利润同比增长约80.8%，营收与每股收益双双好于市场预期，分析师共识为适度买入，平均目标价23.00美元，较现价约有11.8%的上行空间，股息率约2.37%。风险同样值得留意：贷款业务集中于佐治亚州的商业地产与农业，对当地经济与利率环境较为敏感；2025年末非应计贷款2,338万美元，较2024年末的1,066万美元明显上升；两起收购的整合效果与商誉仍需时间验证，First Reliance 合并的初始会计处理在三季报时尚未完成。
参考资料：
